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常見的企業貸款有幾種類型?

時間:2020-12-16 15:55 編輯:拾方金服 熱度:
  企業貸款指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人,以下簡稱借款人)發放的,用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。小企業主貸款支持的企業必須滿足:注冊資金50萬元以上,經營期限在1年以上;小企業主支持的主要行業:制造業、為大中型。
 
  貸款方式一:綜合授信
 
  即對一些經營狀況好、信用可靠的企業,授予一定時期內一定金額的信貸額度,企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料,銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款,隨借隨還,企業借款十分方便,同時也節約了貸款成本。
 
  貸款方式二:信用擔保貸款
 
  在全國31個省、市中,已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔?;鸬膩碓?,一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時,可以由中小企業擔保機構予以擔保。
 
  貸款方式三:項目開發貸款
 
  一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目,初始投入資金數額比較大,企業自有資本難以承受,可以向銀行申請項目開發貸款。
 
  貸款方式四:自然人擔保貸款
 
  對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時,可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔??刹扇〉盅?、權利質押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢敭a包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。
 
  貸款方式五:個人委托貸款
 
  即由個人委托提供資金,由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等,代為發放、監督、使用并協助收回的一種貸款。
 
  貸款方式六:票據貼現貸款
 
  票據貼現貸款,是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行,取得扣除貼現利息后的資金。在我國,商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可,一般在3個營業日內就能辦妥,對于企業來說,這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
 
  貸款方式七:典當貸款
 
  典當是以實物為抵押,以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。
 
  貸款方式八:知識產權質押貸款
 
  知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請中小企業融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性,只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利,而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此,那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。
 
  貸款方式九:異地聯合協作貸款
 
  有些中小企業產品銷路很廣,或者是為某些大企業提供配套零部件,或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中,需要補充生產資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團公司統一提供貸款,再由集團公司對協作企業提供必要的資金,當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合,分頭提供貸款。
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